Consultoria financeira gratuita para imigrantes em Rhode Island.

Não temos endereço físico em lugar nenhum, nem neste estado nem nos outros onze. O atendimento inteiro roda por chamada de vídeo e por WhatsApp, no horário que der para você. Quem senta do outro lado é profissional licenciado pelo departamento de seguros do estado, dentro de uma broker americana. É a licença que autoriza atender em todo o Rhode Island, e não uma sala alugada.

Sim. Rhode Island faz divisa com Massachusetts ao norte e a leste e com Connecticut a oeste, e a High Up é licenciada nos três, que estão entre os 12 estados em que atendemos. Quem mora em Woonsocket e trabalha do lado de lá da linha, ou mora em Westerly e atravessa para o oeste todo dia, está atendido. Antes de tudo perguntamos onde você mora, porque a residência é que determina quais regras valem sobre o que pode ser contratado.

Muda bastante, e por dois motivos. O primeiro é o imposto: em Providence, o prédio de dois a cinco apartamentos com o dono morando dentro cai numa classe mais barata que a do mesmo prédio sem o dono, e essa diferença aparece todo ano no orçamento. O segundo é a dívida: parte da renda que paga o financiamento vem dos inquilinos, e a outra parte vem de você. Se a sua renda falta, some também a capacidade de administrar o prédio. É exatamente esse encadeamento que a proteção do financiamento existe para cortar.

Quase sempre, sim, e aqui isso pesa mais do que parece. O programa estadual de licença exige ter trabalhado para um empregador coberto de Rhode Island e ter contribuído para o fundo, então quem recebe como autônomo simplesmente não tem essa rede. O seguro de vida com benefício em vida não passa por empregador nenhum. Em geral basta o ITIN, aquele número fiscal do IRS para quem não pode ter Social Security number, junto de alguma prova de renda.

Dá, sim. Com oito anos pela frente a contribuição mensal fica mais alta do que ficaria se a conta tivesse começado quando ele tinha cinco, mas ainda é uma meta alcançável, e a URI publica o preço de residente, então ninguém precisa chutar. Se o valor ideal não couber agora, começamos pelo valor que cabe e revisamos depois.

Não. Assessoria fiscal está fora do que a High Up faz, e nós não preenchemos declaração de ninguém. Mostramos instrumentos em que o ganho se acumula sem tributação anual e desenhamos o plano ciente de que o estado tem três faixas e um abatimento próprio para renda de aposentadoria. Preencher e entregar a declaração é trabalho do seu contador, e nós avisamos quando chegou a hora de acioná-lo.

Não. A High Up não vende plano de saúde, não cota plano e não inscreve ninguém no HealthSource RI, que é a bolsa de planos do estado. Falamos do assunto porque Rhode Island exige cobertura por lei e cobra multa de quem fica sem, e porque o plano paga o hospital e não paga o resto da vida enquanto você se recupera. Essa segunda parte é a nossa.

Faz, e esse cenário precisa entrar na mesa antes da passagem comprada. Parte dos instrumentos de renda e de proteção continua funcionando com você morando fora dos Estados Unidos; outra parte não continua, e o que decide isso é o produto e a seguradora. Tem gente que vai embora em três anos, tem gente que constrói a vida inteira aqui e tem gente que adia a volta por vinte anos. Um plano decente sobrevive aos três desfechos, e por isso a hipótese de voltar entra já na primeira versão dele.

Nada. Nem o encontro nem o estudo que vem depois dele têm custo para você. A remuneração da High Up vem das seguradoras e gestoras quando um planejamento é de fato montado. Existe também um formato de consultoria paga e personalizada, que pouca gente segue, e ele só é oferecido quando faz sentido para a sua situação.