Em New Hampshire, o estado não tira nada do seu salário.A conta chega depois, pelo boleto da prefeitura. Manchester, Nashua, Concord, Dover e as outras cidades e vilas do estado.
Consultoria financeira gratuita para imigrantes em New Hampshire.
Aqui não existe imposto de renda estadual e não existe imposto sobre vendas, e ainda assim a conta anual do imóvel passa de US$ 6,6 mil na mediana. A licença remunerada existe, mas só alcança quem tem apólice comprada. A High Up senta com você para desenhar essa conta, sem custo, na sua língua, por vídeo ou pelo WhatsApp.
O imposto do imóvel custa US$ 6.667 por ano na conta mediana de New Hampshire.
Quem chega acha que aqui se paga pouco imposto, porque o contracheque vem inteiro e a etiqueta da loja é o preço final. O dinheiro sai em outro lugar, e sai de uma vez, quando o boleto da cidade vence.
É o valor mediano do imposto sobre imóvel pago pelos donos de casa em New Hampshire, segundo o Censo americano, na pesquisa de cinco anos que cobre de 2020 a 2024. Na mesma tabela e no mesmo período, a mediana de todo o país é de US$ 3.119.
- Imposto de renda estadual sobre salário. O Departamento de Receita de New Hampshire escreve com todas as letras que o estado não tributa o salário informado no W-2.
- Imposto sobre juros e dividendos. Existia e acabou. Era de 5%, passou a 4% e depois a 3%, e foi revogado para os períodos que começam depois de 31 de dezembro de 2024, segundo a TIR 2025-001 do próprio departamento.
- Imposto estadual sobre vendas. Ele não aparece na lista de tributos que o estado cobra. O que está na etiqueta é o que sai da carteira.
- O imposto sobre o imóvel. Ele é lançado, cobrado e recolhido pelo próprio município, sobre a avaliação da sua casa, segundo o Departamento de Receita de New Hampshire.
- O imposto estadual de educação. Existe uma alíquota estadual única sobre a propriedade, o SWEPT, e quem cobra e recolhe também é a sua cidade, segundo o mesmo departamento.
- A conta inteira, de uma vez. Os US$ 6.667 medianos equivalem a cerca de 1,7% do valor mediano do imóvel daqui. Fazendo a mesma divisão com as medianas do país, o resultado fica perto de 0,9%.
- Manchester
- US$ 5.922A menor das quatro em dólares, e ainda assim quase o dobro da mediana do país.
- Nashua
- US$ 6.799Perto de US$ 570 por mês, se você dividir por doze para caber no orçamento.
- Concord
- US$ 7.227Cerca de 2,1% do valor mediano da casa, a maior proporção entre as quatro.
- Dover
- US$ 8.249A conta mais alta das quatro, na cidade que também tem a casa mais cara.
Valor mediano do imposto sobre imóvel pago pelos domicílios do próprio dono. Fonte: Censo americano, pesquisa ACS de cinco anos de 2020 a 2024, em consulta de setembro de 2026. Cidades, estado e país saem da mesma tabela e do mesmo período. Cada município refaz a sua alíquota quando aprova o orçamento.
Existe um alívio para quem ganha menos, e ele é pedido por muito menos gente do que poderia. O programa de alívio do imposto do imóvel para proprietários de renda baixa e moderada, criado pelas RSA 198:56 e 198:57, devolve parte do imposto estadual de educação a quem é dono da casa onde mora. Os limites são renda total do domicílio de até US$ 37.000 para quem declara sozinho e até US$ 47.000 para quem é casado ou é chefe de um domicílio de New Hampshire. O pedido é o formulário DP-8 e a janela vai de 1º de maio a 30 de junho, segundo o Departamento de Receita de New Hampshire. Receber o alívio não dispensa pagar o boleto no vencimento.
A High Up não faz aconselhamento tributário e não preenche formulário de imposto por você. Falamos desta conta porque, depois da própria prestação da casa, ela costuma ser a maior despesa fixa do ano de quem tem imóvel aqui. Guardar por mês para pagar essa conta à vista não é luxo de quem já resolveu a vida: é o que separa quem paga uma vez de quem carrega a mesma conta no cartão até a seguinte.
O carro paga 18 mills sobre o preço de fábrica, não sobre o que você pagou nele.
A segunda conta que chega pelo correio é a do veículo, e ela pega em cheio quem comprou usado imaginando que ia pagar pouco.
Como a conta é montada
A parte municipal do registro é cobrada pelo escrivão da cidade ou pelo tesoureiro do município, e a regra está na RSA 261:153. São 18 mills por dólar do preço de tabela do fabricante no ano-modelo corrente, 15 mills no primeiro ano-modelo anterior, 12 no segundo, 9 no terceiro, 6 no quarto e 3 do quinto em diante. Um mill equivale a US$ 1 para cada US$ 1.000. O preço de tabela é arredondado para os US$ 100 mais próximos, a taxa é arredondada para o dólar mais próximo e ela nunca fica abaixo de US$ 5.
A base é o preço que o veículo tinha na etiqueta ao sair da fábrica. Não é o que você pagou no negócio, não é o valor de revenda de hoje e não é a avaliação de ninguém. Um carro de dois anos comprado por metade do preço paga sobre o preço cheio, na alíquota correspondente à idade dele. Por cima disso vêm as taxas estaduais de registro, que variam com o peso do veículo.
Por que ela desorganiza o orçamento
A renovação não cai em janeiro. Ela cai no mês do aniversário do dono do carro, e a mesma RSA explica como a taxa é dividida em avos quando o mês não bate. Numa casa com dois carros em dois nomes diferentes, são duas datas espalhadas pelo ano, cada uma com o seu valor.
Junte isso ao boleto do imóvel e você tem, num estado que não retém nada na fonte, várias despesas grandes chegando prontas e à vista. Quem não separa dinheiro antes acaba financiando o próprio imposto no cartão, a juros que custam bem mais que a conta original.
Exemplo calculado sobre um preço de tabela de fábrica de US$ 35.000, com as alíquotas da RSA 261:153 de New Hampshire, na compilação publicada pela associação de escrivães municipais do estado, consultada em setembro de 2026. O valor real depende do preço de tabela do seu veículo e das taxas estaduais que entram na mesma renovação.
Manchester tem 15.871 moradores nascidos fora do país, e Nashua tem 15.695.
Somados, os dois passam de 31 mil pessoas, mais de um terço de toda a população nascida em outro país que vive no estado. New Hampshire inteiro tem 85.632, ou 6,1% dos moradores, segundo o Censo americano. A repartição por origem é mais equilibrada do que se costuma imaginar: 28.966 vieram das Américas, 28.705 da Ásia, 20.439 da Europa e 6.925 da África. Por país de nascimento, são 7.656 da Índia, 7.305 do Canadá, 6.096 da República Dominicana, 3.128 do Brasil e 2.617 da Colômbia. As quatro cidades abaixo não se parecem entre si, e as contas delas também não.
Manchester
A cidade mais populosa do estado, com 115.643 moradores. Destas quatro, é a que tem mais gente nascida na África, 2.123, e mais gente nascida na Europa, 2.352.
- renda mediana por domicílio
- US$ 81.007Cerca de 18% abaixo da mediana estadual. Aqui o plano costuma começar protegendo o que entra, antes de pensar em render o que sobra.
- casa própria
- 48,7%Menos da metade das moradias é de quem vive nelas, a taxa mais baixa das quatro. Para quem aluga, a primeira pergunta é onde a entrada fica guardada até virar casa.
- aluguel mediano
- US$ 1.564São US$ 18,8 mil ao ano indo embora sem construir patrimônio nenhum.
- imposto do imóvel por ano
- US$ 5.922A menor das quatro contas, e mesmo assim quase quatro aluguéis inteiros dentro do mesmo ano.
Nashua
Na divisa sul, colada em Massachusetts, com 91.294 moradores. São 3.587 nascidos na Índia, e mais da metade dos nascidos fora do país ainda não tem cidadania americana.
- renda mediana por domicílio
- US$ 96.326A mais alta das quatro, quase encostada na do estado. Quando sobra dinheiro no mês, a pergunta deixa de ser quanto guardar e passa a ser em quê.
- casa própria
- 55,8%Pouco mais da metade carrega um financiamento no nome, que é o maior compromisso que essas famílias vão assumir.
- aluguel mediano
- US$ 1.737O mais caro das quatro. Quem está juntando a entrada paga isso todo mês enquanto junta.
- imposto do imóvel por ano
- US$ 6.799Acima da mediana estadual. Antes de assinar um financiamento aqui, some essa linha à parcela e veja se ainda cabe.
Concord
A capital, no condado de Merrimack. É a única das quatro em que o maior grupo de moradores nascidos fora veio da África: 1.028 pessoas, contra 962 da Ásia e 844 da Europa.
- renda mediana por domicílio
- US$ 84.902Abaixo da mediana do estado, mas com a casa mais barata das quatro. É a combinação em que a sobra mensal costuma aparecer mais cedo.
- casa própria
- 56,8%Mais da metade já comprou, e blindar esse financiamento costuma ser o primeiro item da lista.
- aluguel mediano
- US$ 1.441O mais barato das quatro. Custo fixo leve significa que uma quantia pequena e constante já constrói alguma coisa.
- imposto do imóvel por ano
- US$ 7.227Casa mais barata, conta maior que a de Nashua. Preço de comprar e custo de manter são duas contas diferentes.
Dover
No condado de Strafford, perto do litoral, com 33.364 moradores. Dos 2.007 nascidos fora do país, 1.217 vieram da Ásia. Tem a casa mais cara e a maior conta de imposto entre as quatro.
- renda mediana por domicílio
- US$ 94.829Perto da mediana estadual, com o imóvel bem acima dela. Ganhar bem aqui não vira sobra sozinho no fim do mês.
- casa própria
- 52,7%Quase metade das moradias é alugada, numa cidade em que a casa mediana passa de US$ 436 mil.
- aluguel mediano
- US$ 1.607Perto de US$ 19,3 mil por ano, que somem do orçamento e não voltam.
- imposto do imóvel por ano
- US$ 8.249Mais de US$ 680 por mês, se você dividir por doze. É essa linha que decide se a parcela cabe.
A comunidade também está em Salem, Hudson, Pelham, Londonderry, Derry, Merrimack e Milford, no sul do estado, e em Rochester, Portsmouth, Laconia e Keene. Salem, Hudson, Pelham e a própria Nashua ficam na divisa com Massachusetts, e é comum morar de um lado e trabalhar do outro, o que muda a conversa e tem resposta lá embaixo nas dúvidas. Quem trabalha em cidade de temporada, no lago ou na montanha, vive meses cheios e meses vazios dentro do mesmo ano: orçamento assim precisa de reserva desenhada, não de sorte.
As quatro lado a lado, com o estado e o país como referência
| Onde | Renda do domicílio, mediana | Moradias do próprio dono | Imóvel próprio, valor mediano | Aluguel bruto mediano | Imposto do imóvel, por ano |
|---|---|---|---|---|---|
| Manchester | US$ 81.007 | 48,7% | US$ 365.600 | US$ 1.564 | US$ 5.922 |
| Nashua | US$ 96.326 | 55,8% | US$ 403.900 | US$ 1.737 | US$ 6.799 |
| Concord | US$ 84.902 | 56,8% | US$ 350.900 | US$ 1.441 | US$ 7.227 |
| Dover | US$ 94.829 | 52,7% | US$ 436.700 | US$ 1.607 | US$ 8.249 |
| New Hampshire | US$ 99.031 | 72,8% | US$ 402.500 | US$ 1.491 | US$ 6.667 |
| Estados Unidos | US$ 80.734 | 65,2% | US$ 332.700 | US$ 1.413 | US$ 3.119 |
Todos os números desta tabela vêm do Censo americano, da pesquisa ACS de cinco anos que cobre de 2020 a 2024, em consulta de setembro de 2026. Renda e aluguel estão em dólares de 2024. As seis linhas e as cinco colunas usam as mesmas tabelas e o mesmo período, para que a comparação valha.
Renda parecida, conta anual bem diferente. Por aqui o que separa uma cidade da outra aparece menos no preço da casa e mais no que ela cobra todo ano depois de comprada. Por isso a conversa não abre por produto: ela abre por qual cidade está no seu endereço e por quanto tempo você pretende ficar nela.
A casa mediana de New Hampshire custa US$ 402.500, e o imposto dela é uma parcela a mais todo ano.
O Censo americano registra US$ 402.500 como valor mediano das casas ocupadas pelos próprios donos aqui. Quem tem hipoteca gasta, na mediana, US$ 2.367 por mês com a moradia, somando parcela, imposto e seguro, e em Dover esse número chega a US$ 2.541, pela mesma pesquisa.
Quase três em cada quatro domicílios do estado, 72,8%, pertencem a quem mora neles. Isso muda quem é o público desta conversa: por aqui blindar o financiamento não é assunto de uma minoria, é assunto da maioria das casas.
Dois caminhos aparecem em quase toda conversa por aqui. O primeiro é encurtar o prazo do financiamento com o rendimento de uma conta previsível, adiantando parcelas com o dinheiro que o dinheiro produz em vez de tirar mais do salário. O segundo é o seguro que cobre o saldo devedor quando a renda que sustentava a casa some, de modo que a família fique com o imóvel e não com a dívida.
E vale dizer o que quase nenhum plano leva em conta: a casa continua custando depois de quitada. O boleto do imposto não termina quando o financiamento termina. Ele acompanha a família pelo resto do tempo em que ela viver ali, inclusive depois que o salário parar de entrar.
Disponibilidade, limites e condições variam por produto, por seguradora e pelo seu perfil, e dependem de qualificação individual e aprovação de underwriting. Este conteúdo é informativo e não constitui recomendação.
A licença remunerada daqui é voluntária: alguém precisa comprar, senão ela não existe para você.
New Hampshire montou o primeiro plano voluntário de licença familiar e médica do país. Ele repõe 60% do salário semanal médio, até o teto de salário tributável da Previdência Social, por até seis semanas por ano, segundo o site oficial do programa. A diferença que muda tudo não está no valor: está em quem contrata. Não é um desconto automático na folha, é uma apólice comprada, oferecida pela MetLife como parceira do estado, e ninguém entra nela sem que alguém tenha assinado antes.
Você entra pela empresa
Quando a empresa banca o prêmio inteiro, você é incluído automaticamente. Quando ela divide o custo, você escolhe aderir ou recusar na inscrição aberta dela. O plano da empresa pode ser de seis ou de doze semanas, e em qualquer um dos casos existe uma semana de trabalho sem pagamento antes de o benefício começar a correr.
E há uma armadilha: quem recusa o plano do empregador fica proibido de comprar o plano individual depois.
US$ 5 por semana, e sete meses de espera
Existe um plano individual. Por lei estadual, ele não pode custar mais de US$ 5 por semana, ou US$ 260 no ano, e entrega as mesmas seis semanas a 60%. O preço é a parte fácil. A parte difícil é a carência única de sete meses, exigida por lei justamente para impedir que alguém compre a apólice depois do diagnóstico. Quem assina hoje não está coberto hoje.
Também é preciso estar registrado como trabalhador de um empregador de New Hampshire, com salário reportado ao estado para fins de seguro-desemprego. Quem trabalha por conta própria só entra se pagar W-2 a si mesmo e não empregar mais ninguém.
Não existe rede nenhuma
Nenhum programa estadual obrigatório aparece por baixo para segurar a queda, e a porta de entrada do plano individual só abre em dois momentos: nos 60 dias seguintes a perder o emprego, ou na janela anual de inscrição.
Quem recebe em dinheiro, quem é pago por 1099 e quem recusou o plano da empresa ficam fora dos dois caminhos.
E o emprego não está garantido em caso nenhum
Está escrito na página de perguntas do próprio programa: o NH PFML não tem previsão de proteção do emprego. Reaver a mesma vaga é assunto da FMLA federal, que é outra lei, com requisitos próprios, pedida ao empregador à parte. Somando as duas coisas, quem trabalha na obra, na limpeza ou cuidando de alguém e precisa se afastar pode receber 60% por seis semanas e não encontrar vaga nenhuma esperando no fim.
O que fica com você
É um seguro de vida que você usa estando vivo. Se um diagnóstico grave ou um acidente interromper o seu trabalho, uma fatia do benefício pode ser adiantada e cair na sua conta durante a recuperação. Ele foi feito exatamente para tudo aquilo que o programa do estado não alcança: os sete meses de carência de quem acabou de assinar, os 40% que faltam para fechar o salário, o tempo depois da sexta semana e o tempo de procurar emprego novo, porque a vaga não ficou parada. E ele não depende de nenhum empregador ter assinado nada.
Disponibilidade, limites e condições variam por produto, por seguradora e pelo seu perfil, e dependem de qualificação individual e aprovação de underwriting. Este conteúdo é informativo e não constitui recomendação.
New Hampshire revogou o imposto sobre juros e dividendos. Hoje não há imposto de renda estadual nenhum.
O estado nunca tributou o salário do W-2. O que ainda existia era um imposto sobre juros e dividendos, e ele acabou.
O que mudou, e quando
A alíquota era de 5% para os períodos encerrados antes de 31 de dezembro de 2023, caiu para 4% nos encerrados a partir dessa data e para 3% nos encerrados a partir de 31 de dezembro de 2024. Para os períodos que começam depois de 31 de dezembro de 2024, o imposto está revogado, segundo o Departamento de Receita de New Hampshire e a sua TIR 2025-001.
Na prática, quem tem dinheiro rendendo numa conta comum deixou de entregar essa fatia ao estado. Continua entregando a federal, todo ano, sobre cada rendimento.
O que isso muda no planejamento
Onde o estado tributa a renda, uma estrutura eficiente poupa duas mordidas por ano. Aqui ela poupa uma só, e por isso o desenho precisa ser mais preciso: o ganho vem inteiro do lado federal, sem um abatimento estadual somado por cima. Existem estruturas em que o rendimento vai se acumulando sem passar pelo imposto a cada ano, e a maioria das famílias que chegam até nós nunca tinha ouvido falar delas.
E há o outro lado da moeda, que esta página inteira conta: o dinheiro que o estado não retira da sua renda ele cobra do seu imóvel, todo ano, enquanto você for dono dele. Quem planeja aposentadoria por aqui planeja para uma renda que não paga imposto estadual e para uma casa que nunca para de gerar boleto.
Nada aqui é orientação tributária. A High Up não faz declaração de imposto, não indica o que você deve declarar e não substitui o seu contador. O nosso trabalho é desenhar o plano ciente dessas regras e avisar quando chegou a hora de você chamar o seu.
Um ano de UNH custa US$ 20.172 para quem mora em New Hampshire.
Em 2026-2027, a anuidade em Durham é de US$ 16.304 para residente do estado, mais US$ 3.868 de taxas obrigatórias, incluindo a taxa de tecnologia, segundo o setor de contas estudantis da universidade. Quem não é residente paga US$ 37.996 de anuidade, ou seja, morar aqui vale US$ 21.692 por ano só nessa linha. Com quarto duplo no campus e o plano de refeições residencial de entrada, o ano fecha em US$ 35.206. Se hoje há uma criança de cinco anos na casa, o prazo até essa conta é de treze anos.
- Anuidade e taxas, residente do estado
- US$ 20.172 por ano
- Com quarto duplo e refeições no campus
- US$ 35.206 por ano
- Publicado por
- Contas estudantis da UNH, tabelas do ano letivo 2026-2027
Dá para abrir uma conta em nome da criança bem cedo e deixar o tempo trabalhar no lugar do seu salário. Quanto mais cedo começa, menor o peso mensal. A conta que fazemos junto é ao contrário: parte do preço publicado, desconta os anos que faltam e chega ao que cabe no seu mês de hoje, sem sufocar o resto do orçamento.
New Hampshire patrocina um plano 529, o UNIQUE College Investing Plan, administrado pela Fidelity, segundo a Tesouraria do estado. Vale entender exatamente onde está a vantagem dele: ela é federal. O rendimento cresce com imposto diferido e a retirada para educação sai livre de imposto. O abatimento estadual que existe em outros lugares não entra nesta conta, pela razão mais simples possível, que é não haver imposto de renda estadual para abater. O que o UNIQUE tem de bom é federal, e o que ele tem de limitante continua valendo: aquele dinheiro nasce carimbado para educação, e tirar de lá para outra finalidade custa imposto e multa sobre o rendimento. A conta que a High Up estrutura não carrega esse carimbo e continua servindo se, aos dezessete anos, o seu filho decidir abrir um negócio em vez de estudar. Os dois instrumentos convivem bem, e na conversa colocamos os dois na mesa com os seus números, sem torcer por nenhum.
Este conteúdo é informativo e não constitui recomendação. Disponibilidade e condições dependem de qualificação individual, de aprovação de underwriting e dos termos de cada seguradora ou gestora.
Em Nashua, 8% das pessoas não têm plano de saúde.
No estado inteiro são 5,3%, pelo Censo americano, na mesma pesquisa de cinco anos. Em Manchester são 7,5%, em Dover 6,3% e em Concord 5,9%. As duas cidades com mais moradores nascidos em outro país são também as duas com mais gente sem cobertura.
Aqui não existe a multa estadual por ficar sem plano que existe em alguns lugares, pelo motivo mais direto possível: não há declaração de renda estadual onde ela pudesse ser cobrada. O Medicaid, por outro lado, foi expandido. O programa se chama Granite Advantage Health Care Program e atende adultos de 19 a menos de 65 anos dentro dos limites de renda, segundo o Departamento de Saúde e Serviços Humanos de New Hampshire. Quem ganha demais para entrar nele e de menos para bancar um plano bom fica exatamente no meio, e é dessa faixa que estes números falam.
E quem tem plano descobre o limite dele na pior hora possível: ele paga o hospital e acaba ali. O boleto do imóvel segue vencendo, a prestação da casa segue vencendo, o mercado segue caro e a escola das crianças não espera a alta médica. É esse vão que o benefício em vida existe para tapar, e ele não tem relação nenhuma com a sua apólice médica.
Dizendo o que não fazemos, para ninguém perder tempo: plano de saúde não é a nossa área. A High Up não vende, não cota e não inscreve ninguém em plano de saúde. Falamos de cobertura porque ela decide quanto sobra no fim do mês, e porque o nosso trabalho começa onde o dela termina.
E se eu ainda não tenho green card?
É quase sempre a primeira coisa que perguntam, e com razão. Dos 85.632 moradores de New Hampshire nascidos em outro país, 52.114 já são cidadãos naturalizados e 33.518 ainda não são, segundo o Censo americano. Em Nashua, 7.936 dos 15.695 nascidos fora seguem sem cidadania, ou seja, mais da metade.
Boa parte das estratégias de proteção e de renda funciona sem cidadania e sem residência permanente. O que costuma ser pedido é o ITIN, o número de identificação fiscal que o IRS emite para quem não pode ter Social Security number, mais alguma comprovação de renda. Vale notar uma particularidade daqui: num estado sem imposto de renda estadual, você não vai achar instrução sobre ITIN numa receita estadual, porque essa conversa é federal do começo ao fim.
A checagem do seu caso vem antes de tudo. Se alguma coisa não for possível agora, você sai da primeira conversa sabendo disso, sem meia palavra.
Seis caminhos, e a situação de New Hampshire em que cada um aparece.
A conversa acontece por vídeo ou pelo WhatsApp, na hora que der para você. Metade dela é sobre a sua foto de hoje: aluguel ou financiamento, quem depende do seu salário, o que já existe de proteção e quanto veio no último boleto do imóvel. A outra metade é sobre onde você quer estar. Produto entra no fim, e se nada servir agora, é isso que você vai ouvir.
Seguro de vida com benefício em vida
Faz sentido num estado onde a licença remunerada só chega para quem tem apólice comprada, paga 60% por até seis semanas e não garante a sua vaga.
Previdência privada e renda no futuro
Para quem não pretende trabalhar até o último dia. Aqui a renda de aposentadoria não paga imposto estadual, e o boleto do imóvel continua chegando todo ano depois que o salário para.
Contas com crescimento livre de imposto
Serve ao dinheiro parado na conta corrente. Sem imposto estadual sobre rendimento, a mordida que resta é a federal, e é sobre ela que a estrutura trabalha.
Proteção do financiamento da casa
Pensada para as hipotecas daqui, com imóvel mediano de US$ 402.500 e 72,8% dos domicílios do estado no nome de quem mora neles.
Uma conta para o futuro dos filhos
Para a família que já viu o preço de residente da UNH, US$ 20.172 por ano, e prefere chegar lá com o dinheiro pronto em vez de com um empréstimo.
Planejamento para quem tem empresa
Para o dono de negócio que descobriu, lendo as regras do programa estadual, que só entra na licença remunerada quem paga W-2 a si mesmo e não emprega mais ninguém.
Ninguém consegue te dar um preço sem antes saber quatro coisas.
Toda página que responde isso com um valor fixo está inventando. O que dá para explicar de antemão é de que o preço depende e em que ordem a conta se monta.
As quatro são a sua idade, o seu estado de saúde, o tamanho do benefício que você quer deixar e o parecer do underwriting, a análise de risco que a seguradora faz antes de aceitar. Dois vizinhos de mesma idade em Manchester podem sair com propostas bem distantes uma da outra por causa das duas do meio. E num estado onde a licença remunerada só existe para quem comprou apólice, o tamanho do benefício costuma precisar cobrir também as primeiras semanas paradas.
A montagem é de trás para frente, e começa pelo tamanho do buraco. Se o seu salário sumisse no mês que vem, de quanto por mês a casa precisaria para continuar de pé, contando o boleto da prefeitura, que vence do mesmo jeito? Acrescente o saldo devedor do financiamento, os US$ 6.667 medianos que o imóvel cobra por ano em New Hampshire e o que ainda falta juntar até os US$ 20.172 anuais da UNH. Desse total nasce o benefício, e do benefício nasce a mensalidade. Se ela apertar, diminuímos o benefício ou trocamos a estrutura, e a escolha é sua, com o número na tela.
Perguntar o valor não custa nada e não prende você a nada. A cotação é gratuita, e a análise que vem antes dela também.
Disponibilidade, limites e condições variam por produto, por seguradora e pelo seu perfil, e dependem de qualificação individual e aprovação de underwriting. Este conteúdo é informativo e não constitui recomendação nem oferta.
O que mais ouvimos.
“Por que ninguém nunca me falou isso antes?”
A conta do imóvel chega todo ano, e a alíquota que a produz é pública. O que costuma faltar é alguém explicando o que fazer com ela.
“Ah, se eu pudesse voltar atrás e ter ouvido isso.”
Começar cinco anos antes vale mais do que dobrar a contribuição agora.
“Nunca tinha ouvido falar dessas informações.”
Não existe comercial na televisão sobre isso. Chega por um profissional licenciado que senta e explica os números com você.
“Hoje sei onde posso colocar meu dinheiro.”
Antes o dinheiro dormia na conta corrente, parado por receio de escolher errado.
“Posso me aposentar independente do status.”
Dos 85.632 moradores de New Hampshire nascidos fora, 33.518 ainda não são cidadãos. Achar que tudo depende do green card é o que faz mais gente adiar o começo.
Perguntas que chegam de New Hampshire.
Dez respostas curtas, escritas como a gente fala. O que faltar aqui cabe na primeira conversa.
Vocês têm escritório em Manchester, Nashua ou Concord?
Não. A High Up não mantém endereço físico em estado nenhum. O atendimento é feito por vídeo ou pelo WhatsApp, no horário que você conseguir. Quem senta do outro lado é profissional licenciado pelo departamento de seguros do estado, atuando dentro de uma broker americana, e é essa licença que permite cobrir New Hampshire de ponta a ponta sem sala comercial.
Moro em New Hampshire e trabalho do outro lado da divisa. Vocês atendem Massachusetts?
Sim. Massachusetts é um dos 12 estados em que a High Up é licenciada, e Connecticut e Rhode Island também. Quem mora em Nashua, Salem, Hudson ou Pelham e cruza a divisa todo dia está coberto. E vale um aviso honesto sobre dinheiro: morar num estado que não cobra imposto de renda e trabalhar num que cobra faz o seu contracheque não se parecer com o de quem trabalha do lado de cá. O que isso significa na sua declaração é assunto do seu contador, e a gente diz na hora certa que é hora de procurá-lo. Antes de tudo confirmamos o seu estado de residência, porque é ele que define o que pode ser contratado.
Recebi um boleto de imposto do imóvel bem maior do que eu esperava. Isso é normal aqui?
É normal e pega quase todo mundo na primeira vez. Em New Hampshire o imposto sobre o imóvel é lançado e cobrado pelo município, e é ele que sustenta boa parte do que em outros lugares sairia do imposto de renda. A conta mediana do estado é de US$ 6.667 por ano, segundo o Censo americano. Não cuidamos de imposto, mas essa despesa entra no planejamento como qualquer outra conta fixa, porque ela chega grande e de uma vez. E se a renda do seu domicílio for de até US$ 37.000 sozinho ou US$ 47.000 casado, vale procurar o alívio do imposto de educação no Departamento de Receita do estado, pelo formulário DP-8, entre 1º de maio e 30 de junho.
Meu patrão não oferece a licença remunerada. Dá para eu mesmo comprar?
Dá, e essa é a parte que quase ninguém sabe. O estado tem um plano individual que custa, por lei, no máximo US$ 5 por semana, e repõe 60% do salário por até seis semanas. Duas condições pesam muito: existe uma carência única de sete meses antes de o benefício começar, então assinar depois do problema não resolve; e é preciso ter salário reportado a New Hampshire para fins de seguro-desemprego. Quem trabalha por conta própria só entra pagando W-2 a si mesmo e sem empregar ninguém. E se o seu patrão oferece o plano e você recusou, o individual fica bloqueado.
Trabalho por conta própria na construção ou na limpeza. Consigo proteger minha renda?
Na maioria dos casos, sim, e por aqui isso pesa mais do que pesaria em outro lugar. Esse tipo de seguro não depende de empregador nenhum, e num estado em que a licença remunerada só chega para quem comprou uma apólice, quem recebe em dinheiro ou por 1099 simplesmente fica sem rede. Em geral basta o ITIN, o número de identificação fiscal que o IRS emite a quem não pode ter Social Security number, mais um comprovante de renda. A checagem do seu caso vem antes de tudo.
Comprei uma casa financiada em Dover. O que a proteção do financiamento faz por mim?
Se a renda que segura a casa some, esse seguro cobre o saldo devedor do financiamento. Ninguém precisa se mudar nem assumir a dívida. Em Dover a casa mediana passa de US$ 436 mil e o imposto mediano do imóvel é de US$ 8.249 por ano, o maior das quatro cidades desta página. Ou seja: mesmo com o financiamento liquidado pelo seguro, a casa segue tendo um custo anual, e o plano precisa contar com isso.
Meu filho tem dez anos. Ainda dá tempo de planejar a UNH?
Dá. Com oito anos pela frente a contribuição mensal fica maior do que ficaria se você tivesse começado aos cinco, mas ainda é uma conta que fecha, e o preço de residente está publicado, então nada aqui vira chute. Se o valor que couber hoje for pequeno, começamos por ele.
Aqui não tem imposto de renda estadual. Isso muda o meu planejamento?
Muda, em duas direções. Para o bem: o rendimento das suas aplicações não paga fatia estadual, e a renda que você vier a ter na aposentadoria também não. Para o outro lado: como não existe abatimento estadual, o desenho da estrutura precisa ser mais preciso, porque a economia inteira vem do lado federal. E o dinheiro que o estado não retira da sua renda ele cobra do seu imóvel, todo ano. A High Up não faz aconselhamento tributário, mas monta o plano sabendo dessas duas coisas.
Penso em voltar para o Brasil um dia. Faz sentido planejar aqui?
Faz, e é justamente por isso que a conversa precisa acontecer antes da passagem, não depois. Existem estruturas de renda e de proteção que continuam de pé se você deixar os Estados Unidos, e existem outras que não continuam; o que muda depende do produto e da seguradora. Tem gente que volta em três anos, gente que nunca volta e gente que passa vinte anos dizendo que vai. Um plano bem feito sobrevive aos três desfechos, e para isso a hipótese da volta entra na conta desde o primeiro encontro. Quem tem imóvel aqui ganha ainda uma pergunta a mais: quem vai receber o boleto do imposto depois que você for.
Quanto custa a conversa?
Nada. A conversa e a análise não custam para você. Quando um planejamento acaba sendo estruturado, quem paga a High Up são as seguradoras e gestoras envolvidas. Existe também uma consultoria personalizada paga, caminho que pouca gente segue, e ela só entra na mesa se fizer sentido para o seu caso.
Quem atende New Hampshire é o Aguinaldo.
Aguinaldo Gonçalves nasceu nos Estados Unidos, foi criado no Brasil e voltou já adulto. O que encontrou na volta foi uma comunidade que trabalha muito, ganha bem e nunca recebeu a informação sobre o que fazer com o dinheiro. É ele quem atende as famílias daqui, e é ele quem segue por perto depois que o plano começa a rodar.
Traga para ele a sua conta de New Hampshire: a cidade, o aluguel ou a prestação, quanto veio no último boleto do imóvel, quem depende de você todo mês e quantos anos faltam até a faculdade em casa. Não custa nada, não compromete nada, e nenhum produto aparece antes de o objetivo estar claro.
Prefere que a gente chame você? Deixe os seus dados e o Aguinaldo responde pelo WhatsApp. Saber a cidade e como está a sua moradia adianta metade da conversa, porque em New Hampshire são essas duas coisas que definem o tamanho da conta anual.
A High Up atende em 12 estados.
O atendimento é online, por vídeo ou pelo WhatsApp, no seu horário. Se você mora, trabalha ou pensa em se mudar para outro destes estados, a conversa continua a mesma.